SIEPA

Agencija za strana ulaganja i promociju izvoza Republike Srbije

Na ovim stranicama možete pronaći sve neophodne informacije vezane za izvoz nameštaja i ostalih proizvoda.

Informacije su preuzete sa internet stranica Agencije SIEPA: www.siepa.sr.gov.yu


O Agenciji SIEPA

Časopis INVESTICIJE

Priručnik za izvoznike

Aktuelne vesti Agencije SIEPA

Časopis za izvoznike EXPORTER
        
           EXPORTER 4

OSIGURANJE IZVOZNIH KREDITA

Olakšanje za izvoznike

Izvoz roba i usluga nosi sa sobom razne rizike, a neki od njih se vezuju za naplatu potraživanja. Potpisivanjem polise osiguranja izvoznih poslova izvoznik obezbedjuje naplatu potraživanja po osnovu obavljenog izvoznog posla.

U zavisnosti od toga da li se roba prodaje na odloženo plaćanje ili putem odobrenog kredita, od boniteta kupca na stranom tržištu zavisi da li će izvoznik naplatiti svoje potraživanje. Osiguranjem potraživanja po osnovu izvoza obezbedjuje se pokriće u slučaju neplaćanja druge strane za isporučenu robu ili izvršene usluge.
Dužina rokova naplate potraživanja različita je za pojedine zemlje kupca i, u proseku, kreće se od 26 dana u Švajcarskoj, Holandiji, Nemačkoj i Švedskoj, do čak 47 dana u Francuskoj ili 66 dana u Italiji. Moguća je i pojava kašnjenja u naplati potraživanja, što period realizacije plaćanja može produžiti i do 20 dana ili povećati rizik od finansijskih gubitaka. Zbog toga, preduzeća pribegavaju osiguranju izvoznih kredita, ostvarujući brojne pogodnosti koje su sadržane u funkcijama osiguranja izvoznih poslova (funkcija
pružanja obezbedjenja izvoznicima za kredite i davanje naknade za štete usled izostanka naplate njihovih potraživanja; preventivna funkcija; funkcija instrumenta spoljnotrgovinske ekspanzije).

PREVENCIJA

Prilikom kupovine na kredit, kupac je dužan da za primljenu robu ili izvršene usluge isplati ugovorenu cenu tek posle odredjenog roka. U tom slučaju, prodavac se izlaže riziku da svoje potraživanje prema kupcu naplati samo delimično ili da ga uopšte ne naplati.
Takodje, postoji i mogućnost da kupac, pre dopeća potraživanja, padne pod stečaj ili postane nesolventan, što bi onemogućilo naplatu potraživanja. Rizici naplate potraživanja, čak i kad je kupac solventan, mogu, isto tako, nastati usled preduzimanja odredjenih mera od strane državnih organa, kao što su zabrana transfera i moratorijum na plaćanja, odnosno kao posledica vremenskih nepogoda, ekonomskih i političkih dogadjaja u zemlji kupca.
U cilju zaštite od rizika naplate potraživanja, prodavcu (poveriocu) stoje na raspolaganju razna pravna i druga sredstva obezbedjenja plaćanja, poput menice, bankarskih garancija, jemstva trećih lica ili založnog prava na robu. Ipak, nije uvek moguće dobiti neko od navedenih sredstava obezbedjenja, dok osiguranje izvoznog posla nudi sigurnost i manje finansijsko opterećenje za izvozno preduzeće.
Preventivna funkcija je znatno više izražena kod osiguranja izvoznih kredita nego u slučaju drugih vrsta osiguranja. Ona se sastoji od ispitivanja boniteta i kreditne sposobnosti dužnika, boniteta zemlje
dužnika, ispitivanja kvaliteta samog posla, načina i kvaliteta obezbedjenja plaćanja koje pruža dužnik, kao i u merama za realizaciju potraživanja ako dužnik ne ispuni svoju obavezu blagovremeno.
Značaj osiguranja izvoznih kredita je naročito izražen u situacijama kada je medjunarodno tržište zasićeno robama i kada je moguća samo prodaja na kredit. U takvim okolnostima neophodno je, uz komercijalne rizike (neplaćanje inostranog kupca nakon pismene opomene, nelikvidnost ili stečaj), uključiti i političke rizike vezane za političke dogadjaje i privredne mere u zemlji dužnika (mere vlade zemlje kupca koje ograničavaju transfer valuta, zabrane plaćanja ili nepriznavanje ugovora).

ZAKLJUČIVANJE UGOVORA

Izvoznici koji žele da umanje rizik u spoljnotrgovinskom poslovanju, bilo da robu prodaju jednom ili velikom broju kupaca, najčešće su zainteresovani da svoj posao zaštite kroz osiguranje potraživanja.
Prvi korak u osiguranju izvoznih poslova je prikupljanje svih potrebnih informacija o proceduri i koristima koje možete ostvariti kroz osiguranje izvoznog posla. Nakon toga sledi popunjavanje obrasca, odnosno Prijave za osiguranje potraživanja po osnovu izvoza. U prijavi izvoznik navodi osnovne podatke o preduzeću, planiranom izvozu, broju kupaca, uslovima plaćanja i dosadašnjem iskustvu u plaćanju. Ključni element u prijavi čine podaci o stranim kupcima. Navedeni podaci moraju biti dovoljno opširni radi
pravilne ocene boniteta kupaca. Uz to, potrebno je priložiti zaključene ugovore ili narudžbenice u cilju provere navedenih podataka i odredjivanja visine kreditnog limita. Nakon dostavljanja prijave za siguranje potraživanja po osnovu izvoza, koju možete preuzeti sa internet prezentacije www.smeca.co.yu , osiguravač vrši proveru boniteta svakog kupca i utvrdjuje visinu kreditnog limita za koju će odobriti
osiguravajuće pokriće. Podaci o bonitetu se pribavljaju iz različitih izvora, a vreme potrebno za dobijanje ovih informacija zavisi od zemlje kupca, veličine firme, obima poslova u spoljnotrgovinskom poslovanju i vremenski varira od nekoliko dana do dve nedelje.
Informacije o kreditnom bonitetu kupca važe godinu dana, a tokom tog perioda obezbedjeno je redovno praćenje podataka o kupcu i dobijanje podataka koji mogu da utiču na bonitet kupca.

PONUDA ZA OSIGURANJE

Fond za osiguranje spoljnotrgovinskih poslova (SMECA), na bazi svih raspoloživih podataka, donosi odluku o prihvatanju rizika i visini obaveza koje će preuzeti. Uz to, izvozniku se dostavlja ponuda za osiguranje sa podacima o navedenim kupcima, odobrenim visinama kreditnog limita za svakog kupca i visinom premijske stope.
Od strukture izvoza zavisi i trošak za osiguranje. Ako se zemlja kupca svrstava u kategoriju rizičnih ili ako je rok naplate duži, to značajno povećava premiju osiguranja. Premijska stopa se primenjuje na ukupan obim izvoza i obuhvata sve kupce (izuzimaju se samo plaćanja unapred ili prodaja povezanim preduzećima).
Polisa osiguranja je standardna za sve osiguranike, a dodatkom polise se ugovaraju uslovi za svakog ino-kupca, kao i premija osiguranja. Izvoznik preuzima obavezu da kvartalno obaveštava osiguravača o obimu izvoza po kupcima i podacima o eventualnim kašnjenjima u neplaćanju u ugovorenim rokovima.
Polisa se izdaje na godinu dana i u tom periodu rizici naplate prenose se na osiguravača. Tokom trajanja osiguranja mogu nastati promene, kao, na primer, povećanje ili smanjenje kreditnog limita, uvodjenje novih kupaca, otkazivanje nekog od dosadašnjih ino-kupaca ili promena uslova plaćanja. Sve promene se ugovaraju u pisanoj formi - dodatkom polise.

IZOSTANAK NAPLATE U UGOVORENOM ROKU

U slučaju izostanka naplate potraživanja u ugovorenom roku, izvoznik je dužan da u periodu od 30 dana od dospeća potraživanja obavesti Fond o tome i počne sa preduzimanjem odgovarajućih radnji kako bi ostvario naplatu potraživanja. Osiguravač, takodje, pomaže pri naplati ili samostalno vrši naplatu potraživanja za izvoznika. U zavisnosti od uzroka neplaćanja, odredjuje se i rok u kome će osiguravač izmiriti svoju obavezu prema izvozniku.
S obzirom na to da osiguranje izvoznih kredita može biti vrlo praktičan instrument za povećanje obima izvoza u odredjene zemlje, a posebno ako su to zemlje sa nestabilnom političkom situacijom ili nerazvijenom privredom, države često preuzimaju na sebe uloge osiguravača i pružaju svojim izvoznicima potpuno obezbedjenje za robu koja se isporučuje na kredit.
Osiguranje izvoznih potraživanja je osnovni program Fonda za osiguranje i finansiranje izvoza (SMECA). U zavisnosti od boniteta inostranog kupca, mogu se osigurati izvozna potraživanja iz gotovo svih zemalja sveta. Za svakog kupca se utvrdjuje kreditni limit koji zavisi od nivoa izvoza, rokova plaćanja i dinamike isporuke, a, prevashodno, od kreditne sposobnosti kupca.
Cena osiguranja zavisi od više faktora - zemlje kupca, uslova i roka plaćanja, industrijske grane, obima prodaje, broja inostranih kupaca i zemalja u koje se izvozi. Polisa osiguranja izvoznih potraživanja omogućava izvoznicima da sigurnije udju na strana tržišta uz obezbedjivanje finansijske stabilnosti poslovanja.

L. Vasić
Konsultant, SMECA